Vous avez l’impression que votre argent disparaît mystérieusement chaque mois ? Vous savez que vous « devriez faire un budget », mais vous ne savez pas par où commencer ? Excel est l’un des meilleurs alliés pour reprendre le contrôle… à condition de l’utiliser intelligemment.
Dans cet article, on va construire ensemble un système simple et efficace pour :
- suivre vos dépenses sans y passer des heures ;
- visualiser où part vraiment votre argent ;
- optimiser votre épargne chaque mois, de façon concrète.
Pas besoin d’être expert en Excel : quelques formules, un peu d’organisation, et vous aurez un vrai tableau de bord financier perso.
Pourquoi gérer son budget avec Excel plutôt qu’avec une application ?
Il existe des dizaines d’applications de budget. Alors pourquoi s’embêter avec un fichier Excel ? Pour trois raisons principales :
- Vous gardez le contrôle total : pas d’algorithme obscur, pas de catégorie imposée. Vous structurez votre budget comme vous voulez.
- C’est personnalisable à l’infini : vous pouvez ajouter des graphiques, des alertes, des objectifs d’épargne, des simulations… sans dépendre d’une mise à jour d’appli.
- C’est durable : un fichier Excel bien conçu peut vous suivre pendant des années. Vous le faites évoluer à votre rythme.
Et surtout, en construisant votre fichier, vous comprenez vraiment vos chiffres. Ce n’est pas juste une app qui vous dit « Tu as trop dépensé dans les restaurants ». C’est vous qui voyez, noir sur blanc, comment vos choix impactent votre épargne.
Préparer votre fichier Excel de budget : la structure de base
On va partir sur une structure simple en trois onglets :
- Onglet 1 – Dépenses : tout ce qui sort de votre compte.
- Onglet 2 – Revenus : tout ce qui rentre (salaires, freelance, primes, etc.).
- Onglet 3 – Tableau de bord : une synthèse claire, avec vos totaux, votre épargne, et quelques graphiques.
Créez un nouveau classeur Excel et renommez les feuilles :
- Feuil1 → Dépenses
- Feuil2 → Revenus
- Feuil3 → Dashboard (ou « Synthèse », faites-vous plaisir)
On va commencer par l’onglet le plus important : les dépenses. C’est souvent là que se cachent les plus grosses surprises…
Créer un tableau de suivi des dépenses clair et exploitable
Dans l’onglet Dépenses, créez une ligne d’en-têtes à partir de la ligne 1, par exemple :
- A1 : Date
- B1 : Description
- C1 : Catégorie
- D1 : Montant
- E1 : Moyen de paiement (CB, virement, espèces, etc.)
Ensuite, définissez vos catégories de dépenses. Inutile d’en avoir 40, vous ne les utiliserez pas. Commencez simple :
- Logement (loyer, crédit, charges)
- Courses
- Restaurants / Bars
- Transport
- Abonnements (Netflix, téléphone, etc.)
- Santé
- Loisirs
- Imprévus
Vous pouvez saisir ces catégories dans une zone de votre feuille (par exemple en H2:H9) et utiliser la validation des données pour créer une liste déroulante dans la colonne C. Ainsi, impossible de taper une catégorie différente à chaque ligne.
Étapes rapides :
- Sélectionnez la colonne C (ou la zone C2:C5000).
- Allez dans Données > Validation des données.
- Choisissez Liste et sélectionnez votre liste de catégories (H2:H9).
Résultat : un tableau propre, homogène, prêt à être analysé.
Suivre vos revenus et poser les bases de votre épargne
Passons à l’onglet Revenus. Même logique, mais plus simple :
- A1 : Date
- B1 : Source (Salaire, Freelance, Prime, Remboursement…)
- C1 : Montant
Si vos revenus sont relativement stables, vous aurez moins de lignes que dans les dépenses, mais ça reste important de les suivre avec précision. C’est sur cette base que vous allez pouvoir calculer :
- votre taux d’épargne ;
- votre budget mensuel disponible (après charges fixes) ;
- la marge de manœuvre pour vos projets (voyage, achat, investissement…).
L’idée, c’est de ne plus être dans le mode « je verrai ce qu’il reste à la fin du mois », mais plutôt « je décide dès le départ combien je mets de côté ».
Les formules Excel indispensables pour votre budget
Une fois les données saisies, Excel va travailler pour vous. Voici quelques formules essentielles à utiliser, principalement dans votre onglet Dashboard.
1. Calculer le total des dépenses sur une période
Si vos montants sont dans la colonne D de l’onglet Dépenses :
=SOMME(Dépenses!D:D)
Évidemment, le plus intéressant, c’est de filtrer par mois ou par catégorie.
2. Total des dépenses par catégorie
Imaginons que :
- Les catégories sont en C:C
- Les montants en D:D
- Vous voulez le total de la catégorie « Restaurants / Bars »
Utilisez :
=SOMME.SI(Dépenses!C:C;"Restaurants / Bars";Dépenses!D:D)
Créez un petit tableau dans le Dashboard avec la liste de vos catégories en colonne A, et la formule SOMME.SI en colonne B, en remplaçant le critère par la cellule contenant la catégorie (par exemple A2) :
=SOMME.SI(Dépenses!C:C;A2;Dépenses!D:D)
3. Total des revenus
Si vos montants de revenus sont en C:C de l’onglet Revenus :
=SOMME(Revenus!C:C)
4. Calculer votre épargne nette
Dans votre Dashboard, créez trois cellules :
- Total revenus
- Total dépenses
- Épargne = Revenus – Dépenses
Par exemple, si :
- B2 contient le total des revenus
- B3 le total des dépenses
Votre épargne sera :
=B2-B3
Vous pouvez aussi calculer votre taux d’épargne :
=B4/B2
(où B4 est votre épargne). Formatez cette cellule en pourcentage. Voilà, vous savez désormais quelle part de vos revenus vous gardez vraiment pour vous.
Ajouter la dimension mensuelle : suivre son budget mois par mois
Pour que ce soit utile au quotidien, il faut suivre vos chiffres par mois. On va s’appuyer sur les dates enregistrées.
1. Extraire le mois d’une date
Dans l’onglet Dépenses, ajoutez une colonne F intitulée Mois et utilisez :
=MOIS(A2)
Copiez la formule vers le bas. Vous obtenez un numéro de mois (1 à 12). Vous pouvez aussi utiliser la fonction TEXTE pour afficher le mois en toutes lettres :
=TEXTE(A2;"mmmm")
2. Total des dépenses par mois
Dans le Dashboard, créez un tableau avec les mois (1 à 12 ou janvier à décembre) en colonne A. En B, utilisez SOMME.SI ou SOMME.SI.ENS pour calculer le total de chaque mois.
Si votre colonne Mois est F et les montants en D :
=SOMME.SI(Dépenses!F:F;A2;Dépenses!D:D)
Résultat : un aperçu clair de ce que vous dépensez chaque mois. Parfait pour repérer les mois « à risque » (vacances, fêtes, rentrée…).
Visualiser vos dépenses et votre épargne avec des graphiques
Un bon graphique vaut parfois mieux qu’un long tableau. Et Excel est plutôt doué pour ça.
1. Graphique des dépenses par catégorie
À partir de votre tableau de catégories (Catégorie / Total dépensé), sélectionnez les deux colonnes et insérez :
- un graphique en secteurs (camembert) pour voir la répartition ;
- ou un graphique en colonnes si vous préférez comparer visuellement les montants.
Vous verrez tout de suite si vos restaurants ou vos abonnements prennent une place démesurée par rapport au reste.
2. Graphique de l’évolution de votre épargne
Si vous avez un tableau « Mois / Épargne mensuelle », sélectionnez-le et insérez un graphique en courbes. En quelques secondes, vous pourrez répondre à une question simple mais cruciale : « Est-ce que je progresse ? »
Voir une courbe monter doucement mais sûrement est extrêmement motivant. Et si elle descend… au moins vous le voyez assez tôt pour rectifier le tir.
Mettre en forme vos données pour plus de lisibilité
Un fichier Excel agréable à lire, c’est un fichier que vous aurez envie d’utiliser. Deux astuces simples :
- Mettre vos tableaux sous forme de Table : sélectionnez votre tableau de dépenses puis Accueil > Mettre sous forme de tableau. Avantages : filtres automatiques, bandeaux colorés, formules qui se copient automatiquement, etc.
- Utiliser la mise en forme conditionnelle : par exemple, dans le Dashboard, colorez automatiquement votre épargne :
- vert si elle est positive ;
- rouge si vous êtes en négatif (oui, ça pique un peu, mais c’est efficace).
Côté lisibilité, pensez aussi à :
- aligner les montants à droite ;
- utiliser un format monétaire ;
- geler les volets pour garder les en-têtes visibles quand vous descendez dans le tableau (Affichage > Figer les volets).
Transformer votre budget en outil d’optimisation de l’épargne
Suivre ses dépenses, c’est bien. Les utiliser pour mieux épargner, c’est encore mieux.
Une fois que vous avez quelques mois de données, posez-vous des questions très concrètes :
- Quelles catégories explosent régulièrement ?
- Quelles dépenses vous apportent réellement de la valeur, et lesquelles sont purement automatiques (abonnements jamais utilisés, livraisons à domicile par flemme, etc.) ?
- Combien pourriez-vous raisonnablement réduire dans une ou deux catégories sans sacrifier votre qualité de vie ?
Dans votre Dashboard, créez un petit tableau « Objectifs » :
- Catégorie
- Dépense actuelle moyenne
- Objectif
- Économie potentielle
Par exemple, si vous dépensez 250 € par mois en restaurants et que vous visez 150 €, vous pouvez afficher automatiquement l’économie :
=Dépense_actuelle - Objectif
En répétant ça pour plusieurs postes, vous verrez vite que 150 € ici, 50 € là, 80 € ailleurs… ça commence à faire un vrai montant d’épargne mensuelle supplémentaire.
Aller plus loin : automatiser une partie de votre budget avec Excel
Si vous êtes à l’aise avec Excel (ou que vous voulez le devenir), vous pouvez pousser le concept un peu plus loin :
- Importer vos relevés bancaires : la plupart des banques permettent d’exporter les opérations au format CSV ou Excel. Vous pouvez ensuite les copier dans votre onglet Dépenses et ne faire « que » le travail de catégorisation.
- Utiliser des règles de mise en forme conditionnelle pour surligner automatiquement les dépenses supérieures à un certain montant.
- Créer un tableau croisé dynamique pour analyser vos dépenses par mois, par catégorie, par moyen de paiement… le tout sans formules complexes.
- Et si vous aimez vraiment aller au fond des choses : ajouter un peu de VBA pour automatiser l’import de fichiers ou la mise à jour de votre Dashboard.
Mais ne brûlez pas les étapes. Commencez par un fichier simple, robuste, que vous utilisez réellement. La meilleure automatisation du monde ne sert à rien si le fichier n’est jamais ouvert.
Les erreurs fréquentes à éviter dans un budget Excel
Quelques pièges classiques que je vois souvent dans les fichiers de budget :
- Trop de catégories : au-delà de 15, ça devient vite ingérable. Regroupez, simplifiez.
- Ne pas saisir les petites dépenses : « Ce n’est que 3 € », répété 20 fois par mois, ce n’est plus 3 €.
- Modifier les formules par inadvertance : protégez les cellules de votre Dashboard si besoin, pour éviter de casser une formule en glissant une cellule.
- Changer trop souvent de structure : laissez votre fichier vivre quelques mois avant de refaire toute la mise en page ou les catégories.
Le plus important : rester cohérent. Ce qui tue la plupart des systèmes de budget, ce n’est pas Excel, c’est l’abandon au bout de trois semaines. Faites en sorte que votre fichier soit simple à mettre à jour, même quand vous êtes fatigué ou pressé.
Mettre votre budget Excel au service de vos projets
Un bon budget personnel n’est pas une punition, c’est un outil pour vous rapprocher de ce qui compte vraiment pour vous : voyage, achat immobilier, création d’entreprise, sécurité financière…
En résumé, avec un simple fichier Excel bien conçu, vous pouvez :
- voir clairement où part votre argent ;
- identifier les leviers pour économiser sans vous priver ;
- systématiser votre épargne plutôt que de la subir ;
- suivre vos progrès mois après mois.
Si vous le souhaitez, vous pouvez partir de cet article pour créer votre propre modèle, adapté à votre vie, vos revenus, vos objectifs. Et surtout, faites-en un rendez-vous régulier : 10 à 15 minutes par semaine suffisent pour garder le contrôle.
Excel ne fait pas de miracle, mais il vous donne une visibilité que peu de gens ont sur leurs finances. Et cette visibilité, c’est souvent la première étape vers des choix plus alignés… et un compte en banque plus serein.